4 Sumber Pinjaman Dana Usaha (Non-Bank) untuk UKM & UMKM di Indonesia

Pertumbuhan Usaha Kecil Menengah (UKM) dan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) di Indonesia semakin berkembang pesat dan banyak pelaku usaha semakin memerlukan sumber pinjaman modal usaha yang fleksibel dan mudah diakses. Selain mendapatkan pendanaan dari lembaga keuangan tradisional seperti bank dan koperasi, terdapat juga sejumlah pendana non-bank dan alternatif yang menyediakan solusi pembiayaan inovatif bagi UMKM.

‍

Artikel ini akan membahas 4 opsi sumber pinjaman modal usaha dari non-bank untuk UMKM. Kami akan memberikan gambaran singkat tentang profil dan keuntungan masing-masing pendana. Dengan mempertimbangkan beberapa opsi ini, diharapkan UMKM dapat memilih solusi pembiayaan yang paling sesuai dengan kebutuhan dalam mendukung pertumbuhan bisnis mereka.

‍

4 Opsi Pinjaman Modal Usaha Non-Bank di Indonesia

‍

1. Modalku

Modalku adalah platform pendanaan digital bagi UMKM berbasis teknologi finansial di Indonesia, yang telah mendapatkan izin dan pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Modalku awalnya didirikan di Singapura pada tahun 2015 dengan nama Funding Societies, beroperasi di Indonesia sejak tahun 2016. Melalui Modalku, UMKM dapat mengajukan pinjaman modal usaha hingga Rp 2 Miliar.

‍

Ada 3 jenis fasilitas pendanaan modal usaha UMKM dari Modalku:

1. Invoice financing (pendanaan faktur kerja), untuk menjaga arus kas bisnis dengan menjadikan invoice perusahaan sebagai modal kerja.
2. Term-loan (pendanaan berjangka), mendukung kebutuhan permodalan usaha dengan pembiayaan multiguna dengan angsuran tetap.
3. Modal proyek (pendanaan LKPP), solusi modal usaha khusus pengusaha yang terdaftar di sistem e-catalogue dan LPSE.

‍

Syarat untuk mengajukan ketiga jenis pendanaan dari Modalku salah satunya, lama usaha minimal 2 tahun dan domisili usaha harus berada di Jabodetabek, Surabaya dan Makasar. Ada pula pendanaan khusus untuk pengusaha toko online/offline (dengan sistem POS) yaitu Modal Kawan Mikro.

‍

Keuntungan memilih Modalku sebagai pinjaman modal usaha UMKM anda adalah:

1. Fasilitas pendanaan tanpa agunan;
2. Persetujuan cepat mulai dari 5 (lima) hari kerja setelah dokuman lengkap;
3. Suku bunga yang tergolong kompetitif dan terjangkau;
4. Fasilitas modal usaha disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

‍

‍

2. Batumbu

Batumbu juga merupakan platform pendanaan digital bagi UMKM berbasis teknologi finansial di Indonesia, dan sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Batumbu adalah perusahaan afiliasi Validus, platform pembiayaan UKM yang ada di Singapura sejak 2016, yang mulai beroperasi di Indonesia pada tahun 2018.
‍

Jenis pembiayaan Batumbu untuk UMKM terdapat 2 jenis:

1. Invoice financing, pembiayaan yang didasarkan pada Invoice atas barang/jasa untuk kegiatan operasional bisnis yang sudah diterima.
2. Purchase order financing, pembiayaan yang didasarkan pada pesanan atas barang/jasa yang belum diterima.

‍

Keuntungan memilih Batumbu sebagai pinjaman modal usaha UMKM anda adalah:

1. Jumlah dan jangka waktu peminjam dapat disesuaikan;
2. Proses mudah tanpa jaminan dan minim persyaratan dokumen;
3. Persetujuan cepat kurang dari 24 jam;
4. Suku bunga yang tergolong kompetitif dan transparan.

‍

‍

3. KoinWorks

KoinWorks memberikan solusi dan kemudahan akses untuk berbagai kebutuhan finansial UMKM hanya dalam satu aplikasi. Dengan KoinWorks, UMKM bisa mengajukan pinjaman modal usaha hingga Rp 2 miliar dengan tenor fleksibel 6 – 24 bulan, suku bunga flat dengan biaya transparan, pinjaman tanpa agunan, mudah diaplikasikan dan dicairkan.

‍

Jenis pembiayaan KoinWorks untuk UMKM terdapat 4 jenis:

1. KoinBisnis: Produk pinjaman modal usaha untuk UMKM dari KoinWorks untuk bisnis
2. KoinPaylater: Produk pinjaman usaha untuk belanja kebutuhan usaha anda dan bayarnya dikemudian hari
3. KoinGaji: Produk pinjaman yang dikhususkan untuk karyawan yang ingin mencairkan gaji lebih awal ataupun butuh pinjaman dana darurat
4. KoinInvoice: Produk pinjaman dari KoinWorks yang dikhususkan untuk UKM yang membutuhkan pembiayaan untuk memperlancar proses operasional serta arus kas usaha

‍

Keuntungan memilih KoinWorks sebagai pinjaman modal usaha UMKM anda adalah:

1. Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
2. Beragam Fitur Unggulan (Rekening Bisnis, Kirim Uang, hingga Investasi ) untuk UMKM Dalam Satu Aplikasi
3. Semua transaksi dijamin aman dengan sistem keamanan yang canggih dan terpercaya dan sertifikasi ISO 27001

‍

‍

4. Taralite

Taralite adalah fintech Peer-to-Peer Lending (P2P Lending) atau layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi yang merupakan bagian dari OVO Group. Taralite sudah beroperasi di Indonesia sejak tahun 2015.

‍

Jenis pinjaman yang Taralite sediakan adalah:

1. Invoice financing: Pendanaan yang dilakukan dengan cara menjaminkan tagihan yang sedang berjalan sebagai sumber pembayaran pinjaman untuk membantu menjaga arus kas pemilik usaha. 
2. Bilateral A/R financing: Pendanaan piutang dagang dimana perusahaan-perusahaan yang bermitra dengan OVO
3. A/R financing dengan Underlying Company: Pendanaan piutang dagang dimana perusahaan-perusahaan yang bermitra dengan OVO

‍

Keuntungan memilih Taralite sebagai pinjaman modal usaha UMKM anda adalah:

1. Mendapat izin dan diawasi oleh OJK
2. Proses pencairan dapat dilakukan 100% secara online yang membuatnya semakin cepat dan praktis
3. Taralite tidak meminta agunan berwujud, melainkan hanya jaminan yang diberikan pada tahap pencairan
4. Taralite memberikan tenor dan bunga yang fleksibel

‍

‍

Masih belum yakin fintech mana yang tepat untuk pinjaman modal usaha UMKM anda?

Lendingpot hadir untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman yang tepat untuk usaha Anda. Sebagai portal kredit pinjaman terkemuka untuk UMKM di Indonesia, Lendingpot menyediakan jenis pinjaman sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda dan penawaran yang paling kompetitif dari berbagai pendana kita. Butuh bantuan untuk memilih fintech mana yang tepat untuk mengajukan pinjaman, atau tidak tahu harus mulai dari mana? Segera hubungi tim kami di sini.