Pinjaman usaha tanpa jaminan, atau yang sering dikenal sebagai unsecured business loan dan Kredit Tanpa Agunan adalah jenis pinjaman yang diberikan kepada perusahaan tanpa memerlukan agunan atau jaminan dari peminjam.
Pinjaman usaha ini menjadi populer bagi pelaku UMKM di Indonesia karena memberikan akses dana yang cepat untuk memulai usaha atau mengembangkan bisnis tanpa mengharuskan pengusaha menyediakan jaminan berupa aset seperti properti, kendaraan, investasi bisnis, rekening tabungan, atau bahkan saham perusahaan. Mari telusuri lebih lanjut!
Untuk memenuhi kualifikasi pinjaman usaha tanpa jaminan di Indonesia, pengusaha perlu memenuhi beberapa persyaratan. Setiap lembaga keuangan memiliki persyaratan yang berbeda-beda. Namun, berikut adalah tipikal persyaratan dan dokumen yang diperlukan:
Selain memenuhi persyaratan dari lembaga keuangan yang Anda pilih, pastikan untuk memeriksa persyaratan spesifik dari lembaga yang dituju sebelum mengajukan pinjaman usaha tanpa jaminan.
Pinjaman usaha tanpa jaminan seringkali memiliki proses persetujuan yang cepat. Hal ini memungkinkan pengusaha mendapatkan dana dalam waktu singkat, yang sangat berguna ketika ada peluang bisnis mendesak atau kebutuhan mendadak untuk modal tambahan.
Persyaratan yang lebih rendah ini membuat pinjaman usaha tanpa jaminan menjadi lebih mudah diakses oleh pengusaha kecil dan menengah yang mungkin tidak memiliki agunan yang cukup untuk diajukan sebagai jaminan.
Pinjaman tanpa jaminan menawarkan lebih banyak pilihan pinjaman modal dari perbankan maupun lembaga keuangan lainnya, seperti lembaga keuangan non-bank, platform pinjaman online dan koperasi kredit. Topik ini akan dikupas lebih dalam laman berikutnya.
Salah satu risiko utama dari pinjaman usaha tanpa jaminan adalah suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman yang memerlukan jaminan. Hal ini disebabkan oleh tingkat risiko yang lebih tinggi yang ditanggung oleh pemberi pinjaman.
Tenor pinjaman tanpa jaminan cenderung lebih pendek daripada pinjaman dengan agunan. Hal ini karena pinjaman tanpa agunan dianggap memiliki risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman, sehingga mereka mungkin ingin mengurangi periode waktu pinjaman untuk membatasi risiko tersebut.
Jika pengusaha sebagai peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman usaha tanpa jaminan sesuai dengan persyaratan yang disepakati, pendana dapat mengambil langkah hukum untuk menagih pembayaran. Ini bisa mengakibatkan gugatan hukum, kerugian finansial, dan kerusakan reputasi bagi pengusaha dan perusahaannya.
Di Indonesia, terdapat beberapa lembaga keuangan yang menyediakan pinjaman usaha tanpa jaminan kepada para pengusaha, baik perbankan maupun non-perbankan. Berikut adalah daftar beberapa lembaga keuangan yang menyediakan layanan tersebut:
CIMB Niaga menawarkan dua produk kredit tanpa agunan, KTA Xtra Dana dan KTA Xtra Dana iB, yang masing-masing memiliki manfaat dan keuntungan yang dapat Anda pilih sesuai preferensi bisnis Anda.
HSBC menawarkan beberapa pinjaman usaha tanpa agunan yakni PiNTA (Pinjaman Usaha Tanpa Agunan), mulai pinjaman jangka pendek hingga jangka panjang. Dengan PiNTA, pengusaha dapat menerima pinjaman untuk kebutuhan modal usaha hingga Rp 1 Miliar.
Pemerintah Indonesia menyediakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) tanpa jaminan sebesar Rp100 juta. Kebijakan Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan bagian dari Program Pemulihan Ekonomi Nasional. Pemerintah kembali menyalurkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) bekerja sama dengan 46 Penyalur KUR.
Modalku adalah platform pendanaan digital bagi UMKM berbasis teknologi finansial di Indonesia, yang telah mendapatkan izin dan pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Modalku memberikan fasilitas pendanaan untuk usaha tanpa agunan, persyaratan yang dibutuhkan hanyalah foto KTP, foto selfie, mutasi rekening usaha, dan laporan penjualan usaha.
KoinWorks adalah platform fintech peer-to-peer lending yang menghubungkan pengusaha dengan para pendana. Mereka menawarkan pinjaman usaha tanpa jaminan dengan proses yang cepat dan persyaratan yang fleksibel. Dengan KoinWorks, UMKM bisa mengajukan pinjaman modal usaha hingga Rp 2 miliar dengan tenor fleksibel 6 – 24 bulan, suku bunga flat dengan biaya transparan, pinjaman tanpa agunan, mudah diaplikasikan dan dicairkan.
Lendingpot hadir untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman yang tepat untuk usaha Anda. Sebagai portal kredit pinjaman terkemuka untuk UMKM di Indonesia, membantu calon debitur untuk mendapatkan penawaran dari jenis pinjaman sesuai dengan kebutuhan bisnis yang paling kompetitif dari berbagai pendana kita. Butuh bantuan untuk memilih fasilitas kredit bank/non-bank dan fintech mana yang tepat untuk mengajukan pinjaman, atau tidak tahu harus mulai dari mana? Segera hubungi tim kami di sini! - Lendingpot.id
Lendingpot sebagai portal digital ketermuka yang bertugas membantu UKM untuk mendapatkan akses ke berbagai pendana yang terdiri dari partner bank maupun non-bank, lembaga keuangan terpercaya di Indonesia. Hal ini bertujuan agar kami dapat membantu pelaku bisnis untuk mengetahui informasi yang transparan dalam sektor pembiayaan UKM, seperti pinjaman modal kerja, pinjaman properti, pembiayaan atas piutang, dan lainnya.
Direktorat Jenderal Perlindungan Konsumen dan Tertib Niaga
Kementerian Perdagangan RI
WhatsApp : +62 853 1111 1010
